למדו מושגי בסיס בתחום הפנסיה והחיסכון לטווח ארוך

עולם הפנסיה הוא תחום חשוב לטווח הארוך, אך רובנו נמנעים ממנו שכן הוא נראה לכולנו מסובך וקשה (הניירת הפיננסית נערמת בקופסא או שקית מבלי אפילו לפתוח אותה). אכן יש היבטים מסובכים ומורכבים, אך כפי שאני מסבירה ללקוחותי כאשר אנו עוברים יחד על הניירת הפיננסית שלהם – על מנת להבין כמה כסף יש לנו בפנסיה, כמה צפויה להיות ההכנסה בגיל פרישה, באיזה ערוץ כדאי לחסוך וכדו' – יש צורך להבחין בין העיקר והתפל.

ומהו העיקר?
– מה ההבדלים העיקריים בין המוצרים הפנסיונים השונים: ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות.

– מהו מרכיב החיסכון לעומת מרכיב הריסק בכל אחד מהם.

– כיצד לבחור ולפי אילו שיקולים את המכשירים הפיננסים המתאימים ביותר לכם לחיסכון לטווח ארוך – לפי המצב המשפחתי, האישי, הכלכלי ועוד.
– מהם שיקולי המס שעליכם לקחת בחשבון.

– מה משמעותם של המושגים: תגמולים, פיצויים, ערך פדיון, ריסק, קצבה, מקדם המרה, מסלול ביטוח, אפיק השקעה.

– כאשר אתם מתייעצים עם יועץ או סוכן פנסיוני – חשוב שתדעו מה לשאול ומה לבקש.

שימו לב שיש שני סוגים של יועצים בתחום הפנסיוני: יועץ פנסיוני (שאינו עובד מטעם חברה מסוימת), ומשווק פנסיוני (שעובד מטעם חברת השקעה). ההבדל ביניהם נעוץ באינטרסים שכל אחד מהם מייצג, וכדי להשיג את התוצאה הטובה ביותר עבורכם חשוב לקחת פרמטר זה בחשבון.

ידע פיננסי ושימוש נכון בידע זה עשוי לחסוך לכם אלפי שקלים! יותר מכך, הבנה בתחום עשויה לשנות את כל עתידכם הפיננסי.

ליאן מור, more העצמה פיננסית, היא מומחית להדרכה פיננסית לעסקים קטנים ואנשים פרטיים